Sistema de amortização faz parcelas diminuírem ao longo do tempo e pode reduzir o valor total de juros do financiamento.

Na hora de financiar um imóvel, muita gente presta atenção apenas no valor da parcela, mas existe um fator muito importante que influencia diretamente no valor total pago ao banco: o sistema de amortização escolhido no financiamento.

Um dos modelos mais utilizados no Brasil é o Sistema de Amortização Constante, conhecido como SAC, bastante comum nos financiamentos imobiliários.

Nesse sistema, o valor da amortização — que é a parte da parcela que realmente reduz a dívida — permanece o mesmo todos os meses. Já os juros diminuem com o passar do tempo, pois são calculados sobre o saldo devedor, que vai ficando menor mês após mês. Por causa disso, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo dos anos.

Uma das principais vantagens do sistema SAC é que o valor total de juros pagos costuma ser menor, principalmente em financiamentos longos, como os imobiliários, que podem chegar a 30 anos. Isso acontece porque a dívida diminui mais rápido, reduzindo também a cobrança de juros ao longo do tempo.

Por outro lado, é importante que o comprador tenha planejamento financeiro, já que as primeiras parcelas são mais altas e exigem uma renda maior no início do financiamento. Com o passar dos anos, as parcelas vão diminuindo e o financiamento fica mais leve.

Exemplo prático para um imóvel de R$ 400 mil

Imagine a compra de um imóvel de R$ 400.000, com financiamento de R$ 320.000, em 30 anos (360 meses), pelo sistema SAC.

Nesse caso, os valores das parcelas podem funcionar aproximadamente assim:

Primeira parcela: entre R$ 2.800 e R$ 3.000
Após 10 anos: parcela próxima de R$ 2.200
Após 20 anos: parcela em torno de R$ 1.600
Últimas parcelas: entre R$ 1.000 e R$ 1.200

Ou seja, o financiamento começa com parcelas maiores, mas ao longo do tempo elas vão diminuindo, pois os juros caem conforme a dívida vai sendo paga.

Por isso, antes de fechar um financiamento imobiliário, o ideal é fazer simulações e comparar os sistemas de amortização disponíveis. Essa escolha pode representar uma grande economia de juros ao longo dos anos e fazer bastante diferença no valor total pago pelo imóvel.

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